Hai pemalas, pergilah kepada semut, perhatikanlah lakunya dan jadilah bijak: biarpun tidak ada pemimpinnya, pengaturnya atau penguasanya, ia menyediakan rotinya di musim panas, dan mengumpulkan makanannya pada waktu panen.
Amsal 6:6-8 TB
Apa saja yang perlu diperhatikan dalam Mengelola Keuangan di Masa Krisis
Pondasi Keuangan :
1. Dana Darurat
Dana Darurat => Aset2 yang sifatnya liquid, dana yang akan kita pakai di kondisi emergency.
Instrumen Dana Darurat :
• Tabungan
• Deposito
• Valuta Asing
• Logam Mulia
• Piutang Lancar
• Obligasi Negara yang bisa diperdagangkan di pasar sekunder
Kalo gak punya emergency fund gimana?
Bisa survive berapa bulan?
Cek semua aset kita, apakah ada yang bisa dilikuidasi.
Emas, Deposito, Nilai Tunai di Asuransi, Saham yang bisa dijual dulu, Kendaraan yang tidak terpakai atau barang2 tidak terpakai lainnya.
Bagaimana memperhitungkan Dana Darurat?
Idealnya 12 Bulan
Instrumennya bisa dibagi :
• Tabungan
• Deposito (medium term 3-6 bulan)
2. Coverage Insurance
Sakit Covid 19? Cover Asuransi Jiwa?
3. Evaluasi CashFlow
Komponen Cashflow :
a. Penghasilan
• Rutin : Gaji, Komisi Bulanan
• Tahunan : Bonus, THR
• Lain2 : Pekerjaan Sampingan, Toko Online, Menyewakan Property
b. Pengeluaran
• Primer : in order to survive => bantuan keluarga, perpuluhan, groceries, transportasi, pulsa, internet, listrik, kebutuhan anak, etc
• Kewajiban : Premi Asuransi, Sewa, ART & Supir, Cicilan ke Bank
• Sekunder : Entertainment, Membership Gym, Liburan, Pakaian Luxury Goods
• Tabungan dan Investasi
Evaluasi mana pengeluaran yang bisa ditunda/ditekan?
Biasanya mulai dari paling bawah.
4. Goal Finansial
Goalnya apa : Dana Pensiun, Beli Rumah, Dana Pendidikan Anak, Modal Bisnis => ekspektasinya jangka panjang
Kalkulasi Ulang apakah masi on track?
Cek Cash Flow apakah masi possible untuk invest, misal income turun atau pengeluaran meningkat.
Kalau Emergency Fund turun budget Investment otomatis turun untuk menutup Emergency Fund yang tergerus.
Karena dikondisi darurat kita harus melikuidasi aset invesment.
Restrukturisasi Hutang di Masa Krisis (sudah dipersiapkan oleh pemerintah)
Harus terkena dampak perlambatan ekonomi karena Covid-19 :
• Perorangan
Dirumahkan sehingga tidak bisa membayar cicilan KPR, Kendaraan, etc.
• Bisnis
Untuk Kondisi Usaha bagi Pemilik Bisnis => omset turun karena Covid-19
bisa Kontak Staff Bank yang menjadi Pendamping (RM, AO)
Untuk yang Emergency Fund nya mepet => Jangan menambah Pinjaman!
Bagaimana kalau sampai kehilangan Pekerjaan?
Mulai dari apa yang kita punya, fight dengan apa yang kita miliki.
Skill apa yang bisa diasah dilatih dikembangkan dan dikomersilkan.
Aset apa yang bisa dicairkan.
Memanfaatkan dana darurat (kalau ada)
Akibat WFH dan LFH
Efek samping => Kebutuhan Primer bertambah seperti Makan, Listrik, dll
Even though, jangan berhenti menabur benih, dengan cara apapun dan media apapun yang kita bisa.
Bagi Pengusaha selaku Pemilik Bisnis akan Lebih Complicated.
Karena komponennya lebih banyak, ada Karyawan, Customer, Supplier dan Pemerintah (masukan Pajak) sehingga Pengusaha harus lebih Bijak dalam membuat Keputusan. Lihat banyak sektor dan sisi dalam membuat keputusan.
Mempersiapkan Plan A, Plan B, dst
Cek Emergency Fund => Current Ratio dan Liquidity Ratio.
Restrukturisasi Hutang => Cek ke Bank apakah mungkin menurunkan Bunga, Cicilan/Angsuran?
Komunikasikan ke Internal
Menyiapkan Runway untuk Durasi berapa lama Bisnis harus dan bisa berjalan?
Cadangan Gaji, Produksi, etc
Rencana Jangka Pendek => Perusahaan merugi, harus gimana?
Rencana Jangka Panjang apa?
Basic Triangle :
1. Current Financial Statement
Kondisi Finansial saat ini
Current Financial Statement terdiri dari :
1. Networth
Total Aset – Hutang = Total Kekayaan Bersih
2. Cashflow
Pendapatan – Pengeluaran
Apakah bulanan kita Minus atau gak?
Kalau Minus perlu dilakukan Cashflow Therapy, memangkas pengeluaran yang gak perlu.
Dana Darurat termasuk di Current Financial Statement Aset Lancar.
2.Risk Profile
Tanggungan?
Orang tua, Mertua, Anak
Bentuk Stream Income seperti apa=> Bulanan atau Freelancer / per Project
Usia => berapa lama untuk mencapai Goal2
3.Goal
Hal2 yang harus dipersiapkan secara Finansial :
a. Compulsory Goal / Wajib :
– Emergency Fund
– Asuransi Kesehatan => meng-cover apa saja?
Swasta atau BPJS Kesehatan
– Dana Pensiun => instrumen investasi
– Dana Pendidikan => instrumen investasi
Jenis Investasi tergantung berapa lama dana akan dicapai.
Kalau diperlukan dalam 2 -3 Tahun jangan taruh di Saham, karena terlalu volatile(volatile adalah istilah yang umum digunakan dalam perdagangan untuk
merujuk pada suatu peristiwa perubahan harga yang sangat cepat).
Jangan juga beli Property karena akan susah di likuidasi.
Bisa taruh di Deposito yang dijamin LPS atau beli Obligasi Negara
Untuk Investasi Jangka Panjang => bisa taruh di intrument yang lebih agresif dan long term.
– Asuransi Jiwa untuk yang sudah berkeluarga bagi pencari Income
b. Additional Goal :
– Dana Liburan / Jalan2
– Modal Bisnis
– Beli Kendaraan
Mengelola berkat yang Tuhan beri baik dalam keadaan Normal maupun Krisis.
Hikmat Tuhan sangat diperlukan untuk mengambil langkah dan keputusan supaya dapat mengatur keuangan dan menjalani kehidupan sehari2 dengan bijaksana, memberi yang terbaik dengan apa yang kita punya 💜